2026央行9月再鬆綁房貸｜第二戶最高7成，房市真的回溫了嗎？

先講結論：央行確實再鬆綁，但「第2戶最高7成」和「房市全面回溫」是兩件事。對高雄買方來說，資金門檻降低了一些；對屋主來說，定價仍要回到實際成交與買方負擔能力。

2026年9月18日，央行房貸最新改了什麼？

央行2026年9月17日理監事會決議，自2026年9月18日起再調整選擇性信用管制：自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成提高到7成，但仍不得有寬限期。

如果把這兩年的變化放在一起看：

• 2024年9月：第2戶最高5成、無寬限期。
• 2026年3月20日：第2戶由5成放寬到6成、仍無寬限期。
• 2026年9月18日：第2戶再由6成放寬到7成、仍無寬限期。

所以現在真正的最新規定是第2戶最高7成，不是6成。

房貸放寬到7成，房市就回溫了嗎？

目前還不能直接這樣下結論。央行2026年第3季資料指出，房市交易仍在降溫，投機活動減少，民眾對房價上漲的預期也轉弱。

另一個值得看的數字是銀行不動產貸款集中度：2026年7月底降到34.44%，低於3月底的35.56%，也比2024年6月底37.61%的高點低了3.17個百分點。

這代表信用管制有逐步退燒，但銀行並沒有回到前幾年寬鬆放款的狀態。

第2戶7成，對高雄買方實際差多少？

假設銀行鑑價與成交價都以1,500萬元計算：

• 6成上限：約900萬元。
• 7成上限：約1,050萬元。

制度上限相差約150萬元，自備款壓力確實可能下降。但7成只是央行規範的最高上限，實際核貸仍會看收入、負債、信用、房屋鑑價與銀行內部授信。

高雄房市現在真正要看什麼？

高雄不同區域的供需差異很大，不能只用「央行鬆綁」判斷整個市場。現在比較值得觀察三件事：

• 成交量：是否連續回升，而不是單月波動。
• 實際成交價：同社區、同屋齡、同房型是否真的往上。
• 貸款條件：買方最後能貸多少，而不是只看政策最高成數。

如果成交量沒有跟上，只靠政策題材，價格通常很難全面往上推。

屋主現在要不要等房市回溫再賣？

如果本來就有出售計畫，不建議只因第2戶放寬到7成就把售價往上加。政策鬆綁能增加部分買方的資金彈性，但真正決定能不能成交的，仍是同區競品、近期成交、屋況與總價帶。

比較實際的做法，是用目前同社區與附近成交價重新檢查開價，而不是等一個「全面回溫」訊號。

常見問題

現在第2戶真的可以貸7成嗎？

央行規定的最高成數是7成，並自2026年9月18日起生效；實際核貸仍由銀行依個案條件決定，而且第2戶仍不得有寬限期。

3月才放寬到6成，為什麼9月又變7成？

央行表示，信用管制與銀行風險控管已有成效，不動產貸款集中度下降，因此再做適度調整。

房貸鬆綁後，高雄房價一定會漲嗎？

不一定。貸款條件只是影響需求的一部分，還要同時看成交量、區域供給、買方所得與銀行鑑價。

資料來源與更新日期

本文依中央銀行2026年9月17日理監事會決議與2026年9月18日起生效之不動產貸款規定整理。

資料更新日期：2026年9月20日。

中央銀行2026年第3季理監事會決議｜中央銀行不動產抵押貸款問答