➜ 想貸滿八成，卻不知道自己財力夠不夠？

很多人不是買不起房，
而是從一開始就「沒有算清楚」，
最後才走到違約賠錢。

自從央行金融管制之後，
這樣的實際違約案例一直在發生。

太多人在買房前，
從來沒有認真算過自己的「財力」與「收支比」。

等到合約簽下去、銀行開始審貸，
才第一次真正面對自己的貸款條件。

結果發現——
原來根本貸不到自己預期的成數。

要補錢，補不出來。
最後付出的代價，是違約金。


➜ 問題從來不在房子，而在於「順序」

很多人買房流程都是這樣：

看房 → 喜歡 → 聽說差不多能貸 → 簽約 → 跑貸款

直到最後一步，
才第一次正視自己的貸款條件。

別人跟你說：「八成基本上沒問題。」
建商說：「銀行會幫你處理。」

但銀行看的不是「感覺」，
而是實際數字——
也就是你的「收支比」。

➜ 用實例算給你看

假設你看上一間總價 2,000 萬 的房子，想貸 八成。

1️⃣ 算貸款金額
2,000 萬 × 0.8 = 1,600 萬
也就是你要向銀行借 1,600 萬。

2️⃣ 換算每月還款
銀行最在意的是：你每個月能不能還得起錢。

簡單速算法：
1,600 萬 → 退兩位 → 16
再乘上年期對應係數：

  • 30 年本利攤 × 4,200 → 16 × 4,200 = 67,200 元/月

  • 20 年本利攤 × 5,200

  • 40 年本利攤 × 3,200

3️⃣ 反推最低月收入
銀行會看「收支比」，通常抓 70%。

最低月收入 = 67,200 ÷ 0.7 ≈ 96,000 元

✅ 意思就是：
如果想安全貸滿八成，月收入至少要 96,000 元。

➜ 如果薪水不到 96,000 怎麼辦？

銀行看的，不只薪水，
還有「財力認列」。

什麼是財力認列？

只要是合法、可查核、具流動性的資產，
都有機會被銀行納入評估，例如：

• 股票
• 基金
• 保單
• 定存
• 有些銀行甚至認列 USDT

假設某位購屋者名下有：
股票 100 萬
基金 100 萬
保險 100 萬

合計 300 萬資產。

實務上，資產轉換比大約落在 1%～2%。
我們用 2% 來算：

每 100 萬 ≈ 等效月收入 20,000 元

300 萬 × 2% → 約 60,000 元等效薪資

如果原本月薪 50,000，
加上財力認列 60,000，

銀行認定的月收入
就可能達到 110,000 元。

這樣一來，
即便薪水不到 96,000，
收支比依然有機會過關。

➜ 為什麼這麼多人會賠錢？

不是因為房價。
不是因為市場不好。

而是——
在簽約之前，
沒有人帶他們把數字算清楚。

等到銀行說不行的時候，
合約早就簽了。

貸不到理想成數 → 要補錢
補不出來 → 面臨違約

順序錯了，代價就很高。

房子不會害你。
不懂銀行邏輯，才會出問題。

買房之前，
一定要先算清楚「財力」與「收支比」。

這件事，
真的值得你在簽約前
認真算一次。

——
如果你不確定自己的條件能貸幾成，
可以私訊我，我幫你先試算。

先算清楚，再簽約。
比什麼都重要。