2026青安3.0完整攻略｜資格、額度、房價上限、利率與高雄首購一次看

青安3.0現在已經正式上路。

如果你正在高雄準備買房，先不要只看「最高可以貸1,500萬元」。真正會影響你能不能申請、最後能貸多少的，是申貸資格、房屋價格、銀行鑑價與個人授信條件。

簡單講，政策寫的是「最高可以到多少」，不是銀行保證一定貸滿。

2026青安3.0什麼時候開始？

青安3.0自2026年8月1日起正式受理，申辦期限至2029年7月31日，最遲撥款日為2029年10月31日。

所以現在準備買房的人，已經可以直接依青安3.0的正式規定評估，不需要再等政策公布。

2026青安3.0申請資格有哪些？

這次青安3.0和過去很大的差別，就是新增了未滿50歲、本人年所得200萬元以下，以及住宅價格上限等條件。

以前買過房，還可以申請青安3.0嗎？

有可能可以。

青安不是單純看「這輩子有沒有買過房」。如果以前有房，但申貸時房屋已經出售或轉讓，而且本人、配偶及未成年子女目前都符合無自有住宅條件，仍可能符合申貸資格。

但有一條很重要：

2023年8月1日以後已經經銀行核貸青安貸款，或曾經農業金融機構核貸青年安居購屋優惠貸款者，不能再次申辦青安3.0。

所以「以前買過房」跟「以前已經使用過青安」，是兩件不同的事。

青安3.0最高可以貸多少？

新婚家庭是指申請日前2年內完成結婚登記的家庭。

但這裡最容易產生誤會：

最高1,500萬元，不代表銀行一定會貸你1,500萬元。

銀行還是會依房屋鑑價、收入、工作狀況、信用紀錄、其他負債與整體還款能力進行授信審核。

高雄青安3.0房價上限是多少？

高雄適用青安3.0的住宅價格上限是2,000萬元。

而且不是只看成交價。

規定是銀行鑑價與買賣總價兩者取高，不能超過所在地區的房價上限。

例如高雄一間房屋成交價1,980萬元，但銀行鑑價2,050萬元，因為兩者取高是2,050萬元，就已經超過高雄2,000萬元的青安房價門檻。

青安最高8成，自備款準備2成就夠嗎？

不一定。

這也是很多第一次買房的人最容易低估的地方。

假設你在高雄買一間1,800萬元的房子，如果直接用成交價算8成：

1,800萬元 × 80%＝1,440萬元

看起來好像準備360萬元自備款就可以。

但如果銀行最後只鑑價1,600萬元，而且核貸8成：

1,600萬元 × 80%＝1,280萬元

你的實際資金缺口就變成：

1,800萬元－1,280萬元＝520萬元

而且買房還有契稅、登記、代書、保險、裝潢與其他相關費用。

所以我會建議第一次買房的人，在出價或簽約前，先大概確認自己的貸款條件與自備款，不要等成交後才發現貸款有落差。

第一次買房如果還不熟悉斡旋、簽約、貸款到交屋流程，也可以先看：2026買房注意事項｜第一次買房4大流程、斡旋、貸款到交屋。

2026青安3.0利率怎麼算？

2026年8月1日起的新申貸案件，改採一段式機動利率，不再提供二段式機動利率或混合式固定利率。

目前青安一段式原貸款利率，是以中華郵政2年期定期儲金額度未達500萬元機動利率為基準，再固定加0.555%。

目前基準利率為1.72%，因此原貸款利率為：

1.72%＋0.555%＝2.275%

青安3.0仍有利息優惠。以目前基準利率沒有變動來試算，新申貸案件大致如下：

要注意，這些數字是以目前基準利率不變來試算。

青安3.0是機動利率，不是把1.775%固定40年。

未來如果基準利率調整，實際貸款利率也會跟著變化。

青安寬限期5年，是不是5年不用繳房貸？

不是。

寬限期通常是先繳利息、暫時不用攤還本金，不是完全不用繳房貸。

而且5年只是政策規定的最長寬限期，銀行還是會依收入、信用、負債與授信條件，決定到底給不給寬限期，以及實際給幾年。

真正要注意的是寬限期結束後。

前面幾年如果只繳利息，寬限期結束後，本金就要在剩下的貸款年限內攤還，月付金通常會明顯增加。

所以評估買房能力時，我會建議直接算寬限期結束後的正常月付，不要只看前幾年的低月付。

中古屋可以申請青安3.0嗎？

可以。

青安3.0沒有規定只能買新成屋，只要符合貸款標的、資格與自住等相關規定，中古屋也可以申請。

依現行規定，貸款標的是申請日前6個月內因買賣取得所有權的住宅。

但貸款用途是協助民眾購屋自住，核貸時必須簽訂自用住宅使用切結書。

如果貸款後被查到房屋並非自住使用，可能停止利息補貼、追回溢領補貼，銀行也可能重新核定貸款條件。

買預售屋可以先申請青安3.0嗎？

預售屋還沒取得房屋所有權前，不能單純先把青安額度「保留起來」。

實際上還是要等房屋交屋、取得所有權後，再依當時的青安規定、個人資格及銀行授信條件申請。

所以如果現在買的是幾年後才交屋的預售屋，不要直接把今天的青安條件當成未來一定可以使用的貸款條件。

高雄首購族申請青安3.0前，我會先看這5件事

1. 先確認自己是不是真的符合資格

不要只看到「首購」兩個字，就認為一定可以辦青安。

先確認年齡、本人所得、本人與家庭成員名下住宅，以及過去是否已經使用過青安。

2. 先估貸款，再決定可以看多少總價

很多人是先喜歡上一間房、談好價格，才開始問銀行。

比較穩的做法是先知道自己的收入與自備款，大概可以承受多少貸款，再回頭設定合理的看屋總價。

3. 不要把最高8成當成一定8成

「最高8成」是制度上限，不是每一間房、每一個人都能貸到8成。

尤其銀行鑑價低於成交價時，自備款就會增加。

4. 房貸要用寬限期結束後來算

如果只有寬限期內付得起，第6年開始就很吃力，那買房預算通常已經抓得太緊。

5. 不要因為額度增加，就把買房預算一起拉高

青安3.0提高新婚與育兒家庭的最高額度，是增加資金安排的彈性，不是叫你把購屋預算直接往上加。

買完房之後，生活費、裝潢、家具家電、管理費、稅費與緊急預備金，都還是要留。

如果正在找高雄房子，也可以直接從高雄出售物件依總價、區域與房型慢慢比較，不需要先把預算撐到政策最高額度。

2026青安3.0常見問題

青安3.0幾歲可以申請？

須符合民法成年年齡，而且申貸當日未滿50歲。申貸年齡加核貸年限合計不得超過80。

本人年收入剛好200萬元可以申請嗎？

可以。規定是本人年所得總額「不得逾200萬元」，也就是超過200萬元才不符合這項所得條件。

高雄買2,000萬元的房子一定符合青安嗎？

不一定。除了個人資格外，還要確認銀行鑑價。高雄是銀行鑑價與買賣總價兩者取高，不得超過2,000萬元。

育兒家庭最高1,500萬元，是不是一定貸得到？

不是。1,500萬元是政策最高額度，實際核貸仍由銀行依房屋鑑價、收入、信用、負債與還款能力審核。

以前有房，現在已經賣掉，可以申請嗎？

可能可以。只要申貸時符合無自有住宅等資格，過去曾經有房不代表一定不能申請。但2023年8月1日以後已經核貸青安或相關農安貸款者，不得再次申貸。

青安3.0可以貸40年又有5年寬限期嗎？

制度上貸款年限最長40年，包含寬限期最長5年，但實際能不能拿到40年與5年寬限，仍由銀行依個人條件核定。

阿勝實務看法：先算付不付得起，再看最高能貸多少

青安3.0對新婚、育兒家庭來說，確實多了一些資金彈性。

但實際帶買方看房時，我反而會先把「最高1,500萬元」放旁邊。

先算三件事：

自備款拿得出多少？

銀行如果鑑價比較低，差額補不補得起？

寬限期結束後，每個月的正常房貸繳不繳得動？

這三個數字算完，再決定房子可以看到多少總價，通常會比先追著政策最高額度看房安全很多。

青安3.0是幫助買房的工具，但真正適合自己的房價，還是要回到收入、家庭支出、自備款和未來幾年的生活安排。

資訊聲明

本文依2026年9月財政部、財政部國庫署公布之青年安心成家購屋優惠貸款3.0規定整理。實際申貸資格、利率、成數、額度、年限、寬限期與授信結果，仍以申請時承辦公股銀行最新規定及個案審核為準。